Как следует из данных Федресурса (Федерального реестра сведений о признании граждан несостоятельными), количество банкротств граждан в России за прошлый год выросло почти на 57%. Всего за 2019 год несостоятельными признаны 69 тысяч россиян. А по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), общее количество потенциальных банкротов и вовсе достигло 1,15 млн человек. Эксперты видят причины роста показателя в том, что заемщики лучше информированы о возможности легального избавления от долгов. Влияет на ситуацию и повышающаяся закредитованность населения.
За последние пять лет число банкротств россиян выросло в 79,3 раза. Всего с октября 2015 года – момента появления механизма банкротства – им воспользовались 163,2 тысячи граждан. По итогам 2019 года обанкротились 69 тысяч россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Это на 56,8% больше, чем годом ранее. Большинство дел инициировали сами граждане, и лишь малую долю – конкурсные кредиторы и налоговая служба. В 71% случаев должники оставили финансовые организации ни с чем, отметили в Федресурсе. Всего по итогам прошлого года кредиторы получили только 8 млрд рублей из требуемых 225,6 млрд. Основная причина – отсутствие у должника имущества, которое могло бы пойти на выплаты.
По словам гендиректора ОКБ Артура Александровича, на начало декабря прошлого года общее число потенциальных банкротов – физлиц достигло 1,15 млн со средней суммой задолженности в 2 млн рублей. К несостоятельности граждан приводят сложные жизненные обстоятельства, в результате которых они теряют возможность гасить ссуды. За девять месяцев 2019-го долговая нагрузка на одного заемщика выросла на 11%, отметил он.
Банкротов становится больше из-за распространения информации о том, что таким образом можно освободиться от долгов, также тенденция обусловлена наработкой опыта и инструментариев, пояснил руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин. Сейчас усилия законодателей направлены на упрощение процедуры – необходимо повысить ее доступность и снизить расходы на услугу, добавил он.
В Минэкономразвития и ФНС на запросы о причинах, влияющих на рост признания несостоятельности физлиц, оперативно не ответили. В абсолютном выражении больше всего личных банкротств зарегистрировано в Москве и Московской области – здесь число признанных несостоятельными достигло 9,4 тысячи. Дальше идут Самарская и Свердловская области, замыкает пятерку Санкт-Петербург. В целом по стране за прошлый год зафиксировано 47 новых банкротов на 100 тысяч населения. Рост впереди.
Объективная причина банкротств заключается в неправильной оценке большинством граждан своих финансовых возможностей, считает доцент РЭУ имени Плеханова Наталья Свечникова. По ее словам, об этом свидетельствует и статистика, которая показывает, что более чем у 70% должников нет имущества для расплаты по обязательствам. Россияне во многом прибегают к процедуре банкротства для списания долгов. Как показывает судебная практика, если в Москве и области только 2–3% дел о несостоятельности физлиц завершается без прощения кредита, то в регионах в 99% случаев заем аннулируется, добавила эксперт.
Сейчас банкротство стало обычной процедурой, тогда как ранее граждане были предоставлены самим себе. А утрата источника дохода заставляла должников брать новые займы и тем самым наращивать свою нагрузку.
Впрочем, неспособность граждан платить по счетам обнажает и другие проблемы, а именно ухудшение финансового положения населения и отсутствие способов внесудебного решения споров между кредиторами и заемщиками. Необходимо снизить стоимость процедуры банкротства. Сейчас только размер обязательных платежей составляет более 25 тысяч рублей. Средняя цена за освобождение от долгов в крупных городах достигает 150 тысяч рублей. Проблему можно решить, приняв нормы, предусматривающие проведение внесудебного или вовсе упрощенного банкротства.
Информированность заемщиков о возможности списания долгов продолжит расти, уверен заместитель директора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа «АКРА» Дмитрий Куликов. В распространении практики оздоровления через банкротство также помогут планы Минэкономразвития по упрощению процедуры, включая удешевление его стоимости, считает он.
Эксперт добавил, что число банкротств в будущем также увеличится из-за роста закредитованности россиян. Но в результате принятых ЦБ мер по охлаждению рынка (введения показателя долговой нагрузки) порядка 5–10% потенциальных заемщиков уже не смогут получить новый кредит, отметил он. По мнению Натальи Свечниковой, долговая нагрузка населения растет во многом из-за агрессивной стратегии банков, привлекающих новых клиентов, и недостаточной оценки ими возможностей граждан гасить кредиты. Эксперт предлагает повысить ответственность финансовых учреждений за выдачу заведомо невозвратного займа, а также усилить эффективность института банкротства.
Стоит отметить, что объявлять себя несостоятельным не так выгодно, как может показаться на первый взгляд. После этого у человека практически не останется шансов получить новый заем.
www.iz.ru