Крупнейшие страховые компании на грани банкротства?
На прошлой неделе в СМИ прошла информация о том, что российские страховщики переживают не лучшие времена. Поговаривают даже о несостоятельности (банкротстве) нескольких страховых компаний (в том числе крупнейшей компании ООО «Росгосстрах»). Мы решили разобраться, так ли это на самом деле?
В России объявлен кризис обязательного автострахования. Есть жертвы
На прошлой неделе эксперты заявили о кризисе на рынке ОСАГО. Как оказалось, обязательное страхование автогражданской ответственности несет убытки, а страховые компании уже сокращают свое присутствие на этом рынке. Первой жертвой коллапса стала страховая компания «Россия». Она была признана банкротом ввиду неисполнения своих обязанностей.
Эту проблему обсудили эксперты рынка на круглом столе под названием «Экономика ОСАГО: коллапс неизбежен». По словам председателя Экспертного совета при Комитете Госдумы по финансовому рынку Александра Коваля, кризис уже начался. Количество собранных премий выросло на 10 процентов, а выплаты по ОСАГО – на 28 процентов. Рост стоимости самих автомобилей, стоимости их ремонта, цена нормо-часа выросли в разы. Соответственно выросли и выплаты по ОСАГО. А тариф остался неизменным с момента введения этого обязательного вида страхования.
Сейчас в Госдуме подготовлены ко второму чтению поправки в закон об ОСАГО, согласно которым лимит выплат по материальному ущербу вырастет до 400 тысяч рублей, а по ущербу жизни и здоровью – до 500 тысяч рублей. При этом по жизни и здоровью пострадавшим будут выплачивать не так как сейчас – по подтвержденным затратам на лечение. Выплаты будут фиксированными в зависимости от полученных травм. То есть их получат сто процентов пострадавших. Как сообщил руководитель отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин, сейчас количество выплат по здоровью в 32 раза ниже, чем число пострадавших в ДТП.
По данным, которые привел Янин, за последний квартал резко увеличилась средняя выплата по ОСАГО. Если в предыдущем квартале она составляла 25 700 рублей, то в последнем составила 34 700 рублей. По итогам первого полугодия убыточность ОСАГО составила 72 процента. При этом в восьми регионах она перевалила за критичный уровень – 77 процентов. На Камчатке, например, уровень убыточности составил 97 процентов (!), в Амурской области – 94 процента, в Адыгее и Пензенской области – 79 процентов.
Ввиду этого, крупнейшие страховщики, такие как «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия» и «Ингосстрах», сокращают свое присутствие на рынке. В среднем на пять процентов. Не продавать полисы ОСАГО они не могут, как и то, что не могут полностью закрыть свои представительства в убыточных регионах. Вполне возможно, что придется сократить количество рабочих мест в регионах и количество подразделений.
Почему страховщики стараются занизить сумму выплат? Оказывается, все дело именно в убыточности этого вида страхования. Стоимость полиса регулируется государством. Стоимость ремонта автомобилей – рынком. Единственное, на что может повлиять страховщик – это суммы выплат. А повышение выплат без корректировки тарифа приведет только к тому, что количество невыплат, необоснованных отказов, задержек будет только расти. Решить эту проблему поможет только пересмотр тарифа.
Выход есть
По мнению экспертов, для наведения порядка на рынке ОСАГО необходимо ввести единую методику и установить новые тарифы. Если это не будет сделано в срочном порядке, рынок ОСАГО просядет.
Впрочем, есть и другие антикризисные меры. Так, например, Коваль предложил, что если не будет изменен тариф, то можно отказаться от обязательных плат в компенсационный фонд. Это позволит сэкономить страховым компаниям до 4 миллиардов в год. Но чтобы не оставлять автомобилистов без гарантии выплат в случае банкротств, нужно ввести субсидиарную ответственность страховщиков. Пусть «скидываются» по каждому конкретному случаю. Или ввести для ОСАГО перестрахование. Эти меры можно ввести быстрее, чем поменять тариф. Но остается открытым вопрос о качестве предоставляемых страховщиками услуг за нынешнюю цену.
Камчатский филиал «Росгосстраха»
Все вышеперечисленное заставило нас обратиться в местный (камчатский) филиал крупнейшего страховщика – ООО «Росгосстрах». Все-таки наш регион оказался самым убыточным из всех.
За разъяснениями журналисты решили пойти в офис на Лукашевского, 19. У журналистов было всего несколько простых вопросов: все нюансы страхования транспортных средств (как происходит страхование ТС, сколько это стоит для одного водителя, всех членов его семьи, страховка без ограничения) и существуют ли на сегодняшний день проблемы с выплатами автовладельцам у данной компании. Вопросы, в общем-то, самые обычные, ответы на них не должны быть тайной для граждан.
Мы пришли в послеобеденное время – в офисе очередей не было. Точнее было бы сказать – вообще не было посетителей. Лишь одинокий мужчина курил у входной двери. Скорее всего, у работников страхования просто закончились бланки ОСАГО.
В самом же офисе оказалось несколько десятков работников: менеджеры, страховые агенты и т.д. Но директора Натальи Юрьевны Парастюк на месте не было. Оказывается, она уехала в командировку в другой город. А ее заместитель Олеся Викторовна Галицкая не в праве давать какую-либо информацию без согласия директора.
Такая позиция заместителя руководителя местного «Росгосстраха» нас насторожила. Значит, есть что скрывать? И слухи о банкротстве имеют под собой основание? Интересно, сколько людей останется без работы, если лопнет «Росгосстрах»? Похоже, скоро мы об этом узнаем.
Катерина АРТЕМЬЕВА.
Справка «В»
ООО «Росгосстрах» – Российская государственная страхования компания. Главный офис находится в Москве. Компания имеет 83 филиала во всех субъектах РФ, порядка 3500 агентств и страховых отделов, а также 400 центров и пунктов урегулирования убытков.
Изначально компания была создана как акционерное общество и являлась государственной (Постановление Правительства Российской Федерации от 10 февраля 1992 года). В июле 2003 года 78 процентов акций были приватизированы частным лицом. В 2007-2008 годах «Росгосстрах» выкупил у ИФД КапиталЪ страховые компании «КапиталЪ Страхование», «КапиталЪ Перестрахование», «КапиталЪ Медицинское страхование» и «КапиталЪ Страхование Жизни». Они продолжают вести бизнес под брендом «Капитал». 1 января 2010 года была создана единая федеральная компания ООО «Росгосстрах». В 2010 году государство продало оставшиеся 13 процентов акций компании. В настоящее время «Росгосстрах» является частной компанией, 100 процентов акций которой принадлежат ее президенту Данилу Хачатурову и его партнерам.